Co do zasady, finałem upadłości konsumenckiej jest ustalenie przez sąd planu spłaty wierzycieli. Plan ten określa, jaką kwotę i przez jaki czas upadły musi regularnie przeznaczać na zaspokojenie swoich wierzycieli. Warto jednak wiedzieć, że polskie prawo przewiduje wyjątkową sytuację. Jeśli upadły spełnia określone przesłanki ustawowe, sąd może całkowicie zrezygnować z ustalania planu spłaty i umorzyć jego zobowiązania bez konieczności dokonywania jakichkolwiek wpłat.
Przesłanka niezdolności do dokonywania spłat
Kluczową przesłanką jest tutaj trwała niezdolność upadłego do dokonywania jakichkolwiek spłat. Co ciekawe, rozwiązanie to można zastosować nawet wtedy, gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności (lub istotnie zwiększył jej stopień) umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.
Sąd bada przede wszystkim aktualną i przyszłą sytuację życiową dłużnika. Najczęstszymi przykładami trwałej niezdolności do spłat są:
Ważne: Aby sąd zastosował tę przesłankę, sytuacja zdrowotna upadłego lub jego najbliższego musi mieć charakter trwały i nie rokować żadnej poprawy w przewidywalnej przyszłości.
Warto w tym miejscu przywołać niezwykle istotne stanowisko Sądu Okręgowego w Warszawie, wyrażone w postanowieniu z dnia 9 stycznia 2018 r. (sygn. akt: XXIII Gz 1103/17). Sąd podkreślił w nim, że: „zasadniczym (pierwszoplanowym) celem tzw. upadłości konsumenckiej jest oddłużenie osoby fizycznej. Chodzi więc przede wszystkim o umożliwienie osobie fizycznej normalnego funkcjonowania przez uzyskanie oddłużenia i tzw. ”nową szansę”, a nie tylko doprowadzenie do zaspokojenia roszczeń wierzycieli”.
Co w praktyce oznacza umorzenie zobowiązań?
Umorzenie długów bez ustalania planu spłaty to najpełniejsza forma oddłużenia. W praktyce oznacza to, że: